Rachat de crédits pour couple à La Réunion
Deux revenus, une seule mensualité allégée
Vous et votre partenaire cumulez plusieurs crédits chacun de votre côté ? LP FINANCES regroupe l'ensemble des crédits du couple en un seul financement avec une mensualité réduite. Vos deux revenus sont valorisés ensemble pour calculer votre capacité de remboursement. Étude gratuite, RDV sous 48h, démarches 100 % à distance depuis La Réunion.
Rachat de crédits en couple : pourquoi deux revenus changent tout
Regrouper ses crédits en tant que couple présente un avantage décisif : les revenus des deux partenaires se cumulent dans le calcul du taux d'endettement. Là où un emprunteur seul est parfois limité par sa capacité individuelle, le foyer bénéficie d'une assiette plus large pour obtenir un regroupement à mensualité réduite.
Le cumul des revenus : un levier mécanique
Lorsque deux co-emprunteurs se présentent ensemble, la capacité de remboursement retenue par les partenaires bancaires de LP FINANCES est calculée sur la totalité des revenus nets du foyer. Par exemple, si Partenaire 1 perçoit 2 400 € nets et Partenaire 2 perçoit 1 900 € nets, le revenu de référence est de 4 300 €, ce qui permet d'obtenir un taux d'endettement après regroupement bien inférieur à 33 %, même avec un capital total à regrouper conséquent.
Cette base élargie permet souvent d'accéder à des montants de regroupement qu'un emprunteur individuel n'aurait pas pu obtenir seul, tout en restant dans des seuils d'endettement acceptés par les établissements partenaires. LP FINANCES valorise systématiquement l'ensemble des revenus stables du foyer : salaires, primes contractuelles, revenus locatifs si existants.
Crédits séparés, dossier unique
L'un des avantages méconnus du rachat de crédits en couple est la possibilité de consolider des crédits contractés séparément par chacun des partenaires. Le crédit auto contracté par Partenaire 1 et le prêt personnel souscrit par Partenaire 2 peuvent être intégrés dans un seul et même dossier de regroupement, pour aboutir à une mensualité commune prélevée sur un compte joint ou sur un compte désigné.
Cette mutualisation simplifie la gestion du budget du foyer et réduit le risque de glissement : au lieu de suivre quatre ou cinq prélèvements à des dates différentes, le couple ne gère plus qu'une seule échéance mensuelle, à date fixe. LP FINANCES organise le remboursement anticipé de chaque crédit existant au moment du déblocage des fonds.
Quels crédits du couple peut-on regrouper à La Réunion ?
Crédits automobiles
Le crédit auto, qu'il appartienne à l'un ou l'autre des partenaires, est l'un des types de crédit les plus fréquemment intégrés dans un regroupement. Que le véhicule soit déjà remboursé à moitié ou qu'il reste plusieurs années d'échéances, il entre dans le calcul du capital total à regrouper. Le remboursement anticipé du crédit auto est un droit légal garanti par le Code de la consommation.
Prêts personnels et à la consommation
Prêts personnels, crédits travaux, prêts étudiants remboursables ou crédits affectés (électroménager, voyage) contractés par l'un ou l'autre des membres du couple sont tous intégrables dans le regroupement. LP FINANCES consolide l'ensemble en un seul financement, quel que soit l'organisme prêteur initial, banque traditionnelle, organisme spécialisé ou caisse mutualiste.
Crédits renouvelables et découverts
Les crédits revolving (Cofidis, Cetelem, Sofinco et autres) et les découverts autorisés récurrents peuvent être soldés et intégrés dans le regroupement. Ces crédits ont souvent les taux les plus élevés du portefeuille ; leur inclusion dans le regroupement génère généralement la plus forte économie sur le coût global, à condition d'accepter l'allongement de la durée de remboursement.
Part immobilière en regroupement mixte
Si le couple est propriétaire et qu'un prêt immobilier résiduel coexiste avec des crédits à la consommation, LP FINANCES peut étudier un regroupement dit mixte : crédits conso et prêt immobilier sont consolidés en un seul financement. Ce montage est distinct du regroupement conso seul et dépend de la valeur du bien, de l'encours immobilier restant et du profil global du foyer. L'étude gratuite précise la formule applicable.
Quel profil de couple êtes-vous ?
La situation patrimoniale et professionnelle du foyer détermine la formule la mieux adaptée. LP FINANCES étudie votre dossier au cas par cas pour identifier la solution optimale.
Couple propriétaire
Vous êtes propriétaires et cumulez des crédits conso avec un prêt immobilier résiduel. Le regroupement mixte permet d'intégrer l'ensemble pour une mensualité unique réduite, sous réserve de la valorisation du bien par les partenaires de LP FINANCES.
Voir la page propriétaire →Couple locataire
Locataires à La Réunion, vos crédits à la consommation (auto, perso, revolving) sont regroupables sans garantie hypothécaire. Vos deux revenus cumulés constituent l'argument central de votre dossier auprès des établissements partenaires.
Voir la page locataire →Couple avec un fonctionnaire
Si l'un des partenaires est fonctionnaire affecté à La Réunion, la prime DOM de 35 % est valorisée dans le calcul du revenu retenu. Ce profil bénéficie généralement des meilleures conditions, combinant la sécurité de l'emploi public et le cumul de deux revenus.
Voir la page fonctionnaire →LP FINANCES accompagne les couples de tout le département : Saint-Denis Saint-Pierre Saint-Paul et dans toutes les communes de La Réunion 974.
Simulation avant / après regroupement : exemple couple à La Réunion
Voici une illustration indicative basée sur un profil de couple type à La Réunion (deux revenus salariés CDI, quatre crédits en cours). Les chiffres sont présentés à titre pédagogique, votre situation sera étudiée précisément lors de l'étude gratuite.
| Crédit en cours | Titulaire | Mensualité actuelle | Capital restant dû (estimé) | Durée restante |
|---|---|---|---|---|
| Crédit automobile | Partenaire 1 | 420 € | 10 080 € | 24 mois |
| Prêt personnel | Partenaire 1 | 315 € | 11 340 € | 36 mois |
| Prêt personnel | Partenaire 2 | 290 € | 9 280 € | 32 mois |
| Crédit renouvelable | Partenaire 2 | 115 € | 2 760 € | Variable |
| Total avant regroupement | 1 140 €/mois | 33 460 € | , | |
| Après regroupement LP FINANCES | 530 €/mois | 84 mois, TAEG indicatif 6,20 % | ||
| Économie mensuelle dégagée | 610 €/mois | , | ||
⚠️ Exemple indicatif. Le regroupement de crédits allonge la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit, ce point est exposé en toute transparence par LP FINANCES dès l'étude préliminaire. Taux d'endettement avant : 25,3 % (sur revenus cumulés 4 500 € nets). Taux d'endettement après : 11,8 %. Les honoraires de courtage de LP FINANCES sont intégrés au financement et perçus uniquement au déblocage effectif des fonds.
Thomas et Sonia R., Couple à Saint-Denis, 974
Exemple client anonymisé. Thomas est technicien en CDI, Sonia est aide-soignante en CDI au CHU de Saint-Denis. Leur situation illustre le cas le plus fréquent traité par LP FINANCES pour les couples réunionnais.
Exemple fictif à titre illustratif. L'allongement de la durée augmente le coût total du crédit, exposé systématiquement par LP FINANCES lors de l'étude. Honoraires intégrés au financement, perçus uniquement au déblocage effectif. ORIAS n° 26002448.
De plusieurs crédits à une mensualité : le mécanisme en 4 étapes
Les crédits des deux partenaires sont consolidés en un seul financement via LP FINANCES, aboutissant à une mensualité unique réduite.
Étape 1, Étude gratuite et analyse du foyer
LP FINANCES recueille les pièces des deux partenaires : bulletins de salaire, relevés bancaires, tableaux d'amortissement ou relevés des crédits en cours. Les revenus cumulés du foyer sont analysés pour calculer le taux d'endettement actuel et le potentiel de regroupement. Aucun frais à cette étape, l'étude est entièrement gratuite et sans engagement.
Étape 2, Constitution du dossier et mise en concurrence
Le dossier de co-emprunt est présenté simultanément à plusieurs partenaires bancaires spécialisés de LP FINANCES. La mise en concurrence maximise les chances d'obtenir le taux le plus compétitif pour le profil du foyer. Les documents sont transmis électroniquement, aucun déplacement requis depuis La Réunion.
Étape 3, Offre de prêt et délai de réflexion
L'offre de prêt est émise en 5 jours après validation du dossier complet. Conformément au Code de la consommation, le couple dispose d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires incompressibles pour un regroupement conso. Ce délai protège les deux co-emprunteurs, qui peuvent renoncer sans pénalité pendant cette période.
Étape 4, Déblocage et remboursement anticipé
Après acceptation de l'offre, les fonds sont débloqués sous 8 jours. LP FINANCES procède au remboursement anticipé de chaque crédit en cours au nom de l'un ou l'autre des partenaires. Le couple ne gère plus qu'une seule mensualité. Les honoraires de courtage de LP FINANCES sont intégrés au financement et prélevés uniquement au déblocage effectif des fonds.
Rachat de crédits en couple à La Réunion, Questions fréquentes
Non. LP FINANCES traite les dossiers en couple quelle que soit la situation familiale : mariage, PACS ou union libre (concubinage). Ce qui compte pour les partenaires bancaires, c'est la capacité de remboursement des deux co-emprunteurs et la stabilité de leurs revenus respectifs, pas leur statut civil. Les deux partenaires signent le contrat de regroupement en qualité de co-emprunteurs solidaires.
Oui. C'est précisément l'intérêt du rachat de crédits en couple : les crédits contractés séparément par chacun des partenaires, même auprès d'organismes différents, sont consolidés en un seul prêt avec une mensualité unique. Deux co-emprunteurs renforcent le dossier grâce au cumul des revenus, ce qui améliore le taux d'endettement calculé et peut donner accès à de meilleures conditions de taux.
Si l'un des partenaires n'a pas de revenu d'activité ou traverse une période de congé parental, LP FINANCES étudie la faisabilité sur la base du revenu actif du foyer. Un congé parental récent n'est pas automatiquement éliminatoire si le revenu du partenaire actif est suffisant pour supporter la mensualité de regroupement dans les seuils d'endettement. L'étude gratuite détermine les conditions applicables à votre situation précise.
Si votre situation comprend des crédits à la consommation et un prêt immobilier résiduel, LP FINANCES peut étudier un regroupement mixte qui consolide les deux catégories en un seul financement. Ce type de montage dépend notamment de la valeur du bien, de la part immobilière restante et du profil global du foyer. L'étude gratuite précise la solution la mieux adaptée à votre situation et les conditions d'accès à ce type de regroupement.
LP FINANCES applique les mêmes délais pour les couples que pour les emprunteurs individuels : RDV confirmé sous 48h après la demande, offre de prêt transmise en 5 jours après validation du dossier complet (avec les pièces des deux co-emprunteurs), déblocage des fonds sous 8 jours après signature. Toutes les démarches sont 100 % dématérialisées, aucun déplacement nécessaire depuis La Réunion.
Rachat de crédits pour couple à La Réunion : l'essentiel en 3 points
1. Deux revenus, un seul dossier. Le regroupement de crédits en couple permet de consolider tous les crédits du foyer, peu importe que chaque crédit ait été souscrit individuellement par l'un ou l'autre des partenaires, en un seul financement. Les revenus cumulés du foyer (salaires, primes stables, revenus locatifs le cas échéant) constituent la base de calcul de la capacité de remboursement. Le cumul des revenus réduit mécaniquement le taux d'endettement et améliore l'accès aux meilleures conditions.
2. Pas de condition de statut civil. LP FINANCES traite les dossiers des couples mariés, pacsés ou en union libre dans les mêmes conditions. Le critère décisif n'est pas la nature du lien juridique entre les partenaires mais la stabilité et le niveau des revenus cumulés, la durée d'emploi et l'ensemble du profil de co-emprunteur. L'étude gratuite évalue votre dossier sans préjugé sur votre situation familiale.
3. Une mensualité, une gestion simplifiée. L'un des bénéfices concrets du regroupement couple est la simplification immédiate du budget : au lieu de suivre quatre ou cinq prélèvements à des dates différentes, les deux partenaires ne gèrent plus qu'une seule mensualité mensuelle, prélevée à date fixe sur un compte désigné. LP FINANCES rembourse directement chaque créancier existant au moment du déblocage. Délais : RDV sous 48h, offre en 5 jours, déblocage sous 8 jours. ORIAS n° 26002448.
LP FINANCES est courtier MIOBSP + COA accompagnant les couples réunionnais pour tous leurs projets de regroupement : locataires, propriétaires, co-emprunteurs avec un fonctionnaire ou deux salariés du secteur privé. L'étude préliminaire est gratuite et n'engage à rien. Retour au hub Réunion →
Couple à La Réunion, Demandez votre étude
LP FINANCES valorise vos deux revenus et regroupe l'ensemble des crédits du foyer en une mensualité réduite. RDV sous 48h, offre en 5 jours, déblocage sous 8 jours. 100 % à distance depuis La Réunion.