Rachat de crédit Crédit Agricole à La Réunion : regroupement de vos crédits en cours

Rachat de crédit Crédit Agricole : peut-on regrouper ses crédits ?

À La Réunion, le Crédit Agricole est présent à travers sa caisse régionale, le Crédit Agricole La Réunion - Mayotte. Beaucoup de foyers y ont leur compte bancaire, et souvent un ou plusieurs crédits : un prêt personnel, un crédit auto, un crédit renouvelable, parfois un prêt immobilier. Quand ces échéances s'ajoutent à des crédits souscrits ailleurs, la mensualité totale peut vite peser sur le budget.

Le principe du regroupement de crédit est simple : un nouveau prêt rembourse le capital restant dû de chaque contrat, puis vous assurez le remboursement d'un prêt unique, avec une seule mensualité, une seule date de prélèvement et une durée adaptée à vos revenus. Vos contrats d'origine ne sont pas modifiés : ils sont soldés au moment du déblocage des fonds.

Plusieurs situations amènent à envisager un regroupement : une baisse de revenus, une séparation, un départ à la retraite, une nouvelle charge familiale, ou des prélèvements éparpillés sur le mois qui provoquent des frais bancaires. L'objectif est de diminuer la charge mensuelle de vos crédits pour la rendre compatible avec votre budget actuel : loyer, énergie, carburant, scolarité des enfants. Le rachat ne doit pas servir à souscrire de nouveaux crédits ensuite : une fois l'opération faite, mieux vaut clôturer les réserves inutilisées.

Les crédits Crédit Agricole concernés

• les crédits à la consommation : prêt personnel, prêt travaux, prêt pour un projet ;
• le crédit auto ou la location avec option d'achat ;
• le crédit renouvelable, transformé en prêt amortissable avec une date de fin connue ;
• le découvert autorisé, selon les critères de l'établissement prêteur ;
• le prêt immobilier, uniquement dans un rachat mixte avec des crédits conso.

Pour chaque contrat, le montant à reprendre est le capital restant dû à la date du rachat. Il figure sur votre tableau d'amortissement ou peut être demandé à votre agence.

Avec vos crédits d'autres organismes

Un même dossier peut réunir un prêt Crédit Agricole et des crédits souscrits chez Cofidis, Cetelem, Crédit Moderne ou Sofinco. Attention : Sofinco est une marque de crédit à la consommation distincte de votre caisse régionale. Le nom du prêteur figurant sur chaque contrat permet de savoir à qui demander les documents. Chaque créancier est documenté séparément, avec la référence de son contrat, pour éviter les doublons.

Le marché du regroupement de crédits compte plusieurs types d'acteurs : les banques de réseau comme le Crédit Agricole, les établissements spécialisés dans le crédit à la consommation et les courtiers. Pour un emprunteur réunionnais, le choix dépend surtout de la composition de ses crédits, de ses revenus et de la présence ou non d'un bien immobilier.

Prêt Regroupé du Crédit Agricole ou courtier : comment choisir ?

Vous pouvez demander un regroupement directement à votre banque, ou faire étudier votre dossier par un courtier. Les deux démarches ne s'excluent pas : l'important est de comparer les offres avant de signer.

Ce que propose le Crédit Agricole

Le Crédit Agricole commercialise sa propre offre de regroupement, le Prêt Regroupé. Selon sa page officielle, elle repose sur :

• un taux fixe et une durée de remboursement personnalisée ;
• le regroupement d'au moins deux crédits : plusieurs crédits à la consommation, avec éventuellement un crédit immobilier ;
• une première échéance qui peut être différée, la modulation des mensualités et une pause de mensualité une fois par an, sous conditions ;
• une assurance emprunteur facultative et un délai de rétractation de 14 jours.

Cette offre est étudiée selon les conditions de la banque seule. Elle ne compare pas les propositions d'autres établissements, alors que le taux d'intérêt, la durée et les frais varient d'un prêteur à l'autre selon votre profil.

Être client du Crédit Agricole ne garantit pas d'obtenir un regroupement auprès de lui, et ne vous oblige pas non plus à le faire chez lui. Votre banque actuelle étudie votre demande selon ses propres critères. Un autre établissement peut proposer une solution différente pour la même situation, notamment si vos crédits sont répartis entre plusieurs organismes.

Ce que change un courtier en regroupement de crédits

• votre dossier est présenté à plusieurs établissements spécialisés, pas à une seule banque ;
• le conseiller compare pour vous le taux, la durée, les frais, l'assurance et le coût total de chaque offre ;
• il prépare la présentation de votre demande, ce qui évite les allers-retours et les refus liés à un justificatif manquant ;
• vous gardez un interlocuteur unique, de la première prise de contact jusqu'au remboursement de vos anciens crédits.

Nous ne représentons pas le Crédit Agricole et nous ne gérons pas vos comptes. L'acceptation du dossier appartient toujours à l'établissement prêteur. Pour comprendre la démarche en détail, consultez notre page sur le regroupement de crédits à La Réunion.

Prêt immobilier Crédit Agricole : uniquement en rachat mixte

De nombreux Réunionnais cherchent à faire racheter leur crédit immobilier Crédit Agricole. Chez Rachat Crédit Réunion, un prêt immobilier n'est jamais racheté seul. En revanche, si vous êtes propriétaire avec un prêt immobilier en cours et des crédits à la consommation, l'ensemble peut être étudié dans un rachat de crédits mixte.

Ce qu'est un rachat de crédits mixte

Le rachat de crédits mixte regroupe dans un même prêt votre crédit immobilier et vos crédits conso. Il permet de lisser toutes vos échéances sur une durée plus longue qu'un regroupement conso seul. Selon le dossier, l'établissement prêteur peut demander une garantie, par exemple une hypothèque sur le bien. Les frais de garantie sont alors intégrés au coût total de l'opération.

Quand le prêt immobilier pèse plus lourd que les crédits conso

Comme l'indique le Crédit Agricole sur la page de son Prêt Regroupé, lorsque la part des crédits immobiliers dépasse 60 % du montant regroupé, le prêt est traité comme un crédit immobilier. Les conditions d'étude, les délais et les documents demandés ne sont alors pas les mêmes. Votre conseiller vous indique dès le premier rendez-vous dans quel cas se trouve votre demande, et quelle réglementation s'applique.

Documents, étapes et coût total du regroupement de crédit

Une demande complète est la condition d'une réponse rapide. Avec tous les justificatifs, les fonds sont versés en moins de 15 jours. La souscription se fait ensuite à distance : vous n'avez pas besoin de vous déplacer.

Les documents à préparer

• le contrat ou l'offre de prêt de chaque crédit, avec le nom du prêteur, le montant initial et la durée ;
• le tableau d'amortissement ou le dernier relevé, qui indique le capital restant dû ;
• pour un crédit renouvelable, le relevé de l'encours réellement utilisé, distinct de la réserve disponible ;
• pièce d'identité, justificatif de domicile, bulletins de salaire ou justificatifs de pension ;
• relevés de vos comptes bancaires et dernier avis d'imposition ;
• pour un propriétaire, la taxe foncière et le tableau d'amortissement du prêt immobilier.

Signalez tous vos crédits, y compris les petits renouvelables : un contrat oublié fausse le calcul de vos charges et peut bloquer le dossier au moment de l'accord. Retrouvez chaque pièce dans notre guide pour préparer un dossier.

Étapes et délais

• rendez-vous téléphonique sous 48 h pour faire le point sur vos crédits, vos revenus et votre objectif ;
• envoi des pièces et étude de votre budget par votre conseiller ;
• présentation de votre situation à nos partenaires bancaires spécialisés ;
• offre de prêt sous 5 jours ;
• déblocage des fonds sous 8 jours après signature : vos anciens crédits sont soldés directement auprès de chaque organisme.

Mensualité, durée et coût total

Allonger la durée fait baisser la mensualité, mais augmente le coût total du crédit : vous payez des intérêts plus longtemps. Raccourcir la durée fait l'inverse. Pour un rachat de crédits à la consommation, la durée maximale est de 15 ans (180 mois), que vous soyez locataire ou propriétaire. Pour chaque offre, nous comparons votre situation actuelle et la nouvelle proposition :

• la nouvelle mensualité, assurance comprise ;
• la durée de remboursement en mois ;
• le montant total dû : capital, intérêts, frais et assurance ;
• le budget qui vous reste chaque mois après l'opération.

Solder un crédit Crédit Agricole par un rachat revient à le rembourser par anticipation. Pour un crédit à la consommation, c'est un droit. Si votre contrat prévoit des indemnités de remboursement anticipé, elles sont plafonnées à 1 % du montant remboursé si la durée restante dépasse un an, et à 0,5 % en dessous, et ne peuvent être réclamées qu'au-delà de 10 000 € remboursés sur 12 mois. Pour un prêt immobilier, les conditions figurent dans votre offre de prêt. Ces indemnités sont intégrées dans le calcul du coût total. Une simulation de rachat de crédit vous donne un premier ordre d'idée avant le rendez-vous.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit Crédit Agricole

Vous avez un ou plusieurs crédits au Crédit Agricole et vous souhaitez savoir ce qu'un regroupement changerait pour votre budget ? Prenez rendez-vous avec un conseiller : nous étudions vos crédits, vos revenus et votre objectif, puis nous vous présentons une solution chiffrée.

Sources : Crédit Agricole, page officielle « Prêt Regroupé » (credit-agricole.fr) et site de la caisse régionale Crédit Agricole La Réunion - Mayotte ; Service-Public.fr, « Remboursement anticipé d'un crédit à la consommation ».